Večina posameznikov za nakup stanovanja uporablja hipoteko, ker je to draga naložba. Vendar pa je pridobitev hipoteke dolgotrajen proces, ki zahteva obstoj vira dohodka. Torej, to postavlja vprašanje: Ali lahko po zaprtju zapustite službo?
Po zaprtju hiše lahko zapustite službo; vendar morate počakati, da posojilodajalec financira posojilo, da ne bi ogrozili svojih možnosti za dokončanje postopka. Preden odstopite, še enkrat preverite pogoje posojila, da se prepričate, da jih ne kršite, in razmislite o svojih dohodkih in prihrankih, saj boste še vedno morali plačati račun za hipoteko.
Večina posameznikov za nakup stanovanja uporablja hipoteko, ker je to draga naložba. Vendar pa je pridobitev hipoteke dolgotrajen proces, ki zahteva obstoj vira dohodka. Spodaj bomo govorili več o tej temi, da se boste lahko pravilno odločili zase in za svojo družino.
Kdaj lahko zapustite službo, potem ko ste prejeli hipoteko?
Ko posojilodajalec financira hipoteko, lahko kadar koli zapustite službo. Posojilodajalec ne more preklicati hipoteke, ko ste zaprli hišo, podpisali hipotekarne dokumente in prejeli sredstva. Vendar se morate prepričati, da opravite zahtevana plačila; drugače boste kršili pogodbo.
Če nameravate po zaprtju hiše prenehati z delom, se prepričajte, da ste dokončali postopek zapiranja in počakajte nekaj mesecev, preden to storite. Ker posojilodajalec ne more preklicati posojila, dokler ne plačate hiše in ne prejmete ključev, je najboljši čas za odstop po plačilu in prejemu ključev.
Kaj morate upoštevati pri odpovedi službe po podpisu hipoteke
Po sklenitvi hipoteke je odpoved službe pomembna odločitev, zato razmislite o naslednjih točkah, preden naredite resen korak.
Vir prihodka
Ključnega pomena je, da razmislite, ali imate drug vir dohodka, če nameravate po prejemu hipoteke pustiti delo. Plačati morate hipoteko; zato je nujno imeti vir dohodka, ki vam to omogoča.
Ljudje običajno pustijo službo, ker imajo boljšo ponudbo ali pa želijo ustanoviti svoje podjetje. Preden pustite službo in ustanovite lastno podjetje, morate imeti določene prihodkovne obveznosti, kot so dolgoročne pogodbe.
Služba zagotavlja stalen dohodek, kar je za posojilodajalca zelo pomembno. Preden torej zapustite svojo stabilno zaposlitev in sledite svojemu podjetniškemu cilju, se prepričajte, da lahko računate na stalni dohodek.
Prihranki
Medpomnilnik je nekaj drugega, o čemer je treba razmišljati. To je dovolj denarja za kritje vaših hipotekarnih plačil do 6 mesecev. Ključnega pomena je, da ste pripravljeni na morebitne nujne primere ali nepredvidene dogodke, ne glede na to, zakaj zapuščate trenutno zaposlitev.
Vse, kar zamuja vaš načrtovani denarni pritok, ne bo zmanjšalo vaše sposobnosti plačati hipoteko pravočasno, če imate šestmesečne prihranke.
Preverite pogoje posojila
Nevarnostne klavzule je mogoče vključiti v del večine hipotekarnih in stanovanjskih posojilnih pogodb, ki v določenih okoliščinah omogočajo pospešitev posojila. Če ima posojilodajalec utemeljeno zaskrbljenost, da posojilojemalec ne bo mogel odplačati posojila, klavzula o negotovosti pooblašča posojilodajalca, da pospeši posojilo.
Izraz pospeševanje se nanaša na posojilodajalčevo zahtevo, da je posojilo v celoti odplačano v določenem času, in če tega ne stori, bo dolg zasežen. Kar zadeva stanovanjske hipoteke, se to zgodi le v redkih situacijah in brezposelnost verjetno ne bo sprožila tega, če pravočasno plačujete.
Prav tako lahko odpoved službe po zaprtju vpliva na vašo hipoteko, če je posojilo na voljo le določenim poklicem ali delodajalcem, in vas odpoved zaposlitve izloči iz te kategorije. Če po pridobitvi posojila nekaj časa ne ostanete na istem delovnem mestu, lahko pride do denarne kazni.
Enako pravilo velja, če bo zaradi prenehanja zaposlitve vaš dom postal a nepremičnine za najem , na primer, če odhajate v novo službo. Nekatere hipoteke zahtevajo, da ostanete v hiši nekaj časa.
Kateri dejavniki vplivajo na vašo možnost, da dobite hipoteko?
Več stvari lahko vpliva na vašo sposobnost, da zaprete dom. Nekateri od teh elementov so:
dohodek
Morda je najpomembnejši dejavnik, ki ga bo posojilodajalec ocenil, vaša sposobnost odplačevanja posojila. Običajno bodo to storili tako, da bodo pregledali vašo delovno zgodovino. Ker posojilodajalec daje prednost stabilnosti pred vsem drugim, so lahko zahteve glede dohodka precej stroge.
Zaposlitvena zgodovina
Preden vam posojilodajalec zagotovi posojilo, bo pregledal vašo delovno zgodovino. Vaše možnosti se lahko zmanjšajo, če zamenjate službo. Na primer, če preidete iz ene panoge v drugo, boste morda morali delati nekaj let, vsaj dve, preden zaprosite za posojilo. To velja tudi, če je vaš dohodek enak ali višji, saj imajo posojilodajalci radi doslednost.
Če odpirate svoje podjetje, veljajo enaka pravila. Običajno bi posojilodajalec potreboval dveletni davčne napovedi ter izkaze dobička in izgube.
Polog
Oseba mora plačati 5% polog za hipoteko. Vendar je to na vsakem območju drugače, zato se obrnite na lokalno skupnost.
Odvisno od vrednosti posojila se polog razlikuje, vendar vse, kar je manj kot 20 %, zahteva zavarovanje stanovanjskega posojila. Pri ocenjevanju vaše vloge za posojilo bodo posojilodajalci preučili vir vašega predplačila, zato bi lahko izposoja denarja poslabšala vaše možnosti.
Kreditna ocena
Vašo kreditno oceno določa vaš dolg in zgodovina odplačil, kar je še en element, ki bi ga posojilodajalec ocenil. Na to, kako vas posojilodajalec dojema, vpliva vaš kreditni rezultat, ki opredeljuje vašo kreditno sposobnost. Če imate dobro kreditno oceno, imate boljše možnosti za pridobitev hipoteke.
Ali je mogoče hipotekarno posojilo po zaprtju zavrniti?
Hipoteko je mogoče zavrniti, potem ko posojilojemalec podpiše zaključne dokumente, čeprav je to neobičajno. Na primer, v nekaterih državah lahko banka financira posojilo, potem ko je posojilojemalec zaprt. Včasih se stvari izjalovijo, preden je denar nakazan.
Ker imajo posojilojemalci tridnevno pravico do preklica, se to lahko zgodi med transakcijo refinanciranja. Posojilojemalci imajo pravico do preklica posojila v tem roku; tako se lahko banka odloči za odlog prenosa sredstev.
Kako se izogniti zavrnitvi hipoteke ob ali po zaprtju
Po podatkih hipotekarnega podjetja Hipotekarna tehnologija ICE , postopek prevzema zavarovanja v povprečju traja 51 dni. V tem obdobju pred zaključkom ne smete spreminjati ničesar glede svojega finančnega stanja. To je veliko posojilo, ki vključuje vrsto odgovornosti, ki prinašajo tudi veliko natančnosti.
Sprejmite naslednje ukrepe, da izboljšate svoje možnosti za uspeh:
- Ne odpirajte novih kreditnih računov
- Najem dodatnih posojil ali kreditnih kartic lahko posojilodajalcem pomeni, da imate finančne težave. Lahko tudi poveča razmerje med dolgom in dohodkom, kar ogrozi vaše posojilo.
- Pazite na svoje račune kreditnih kartic.
- Če želite ohraniti dobro kreditno sposobnost, pravočasno plačujte in se izogibajte kopičenju stanja, da ohranite nizko razmerje DTI. Poskusite odložiti večje nakupe, kot je pohištvo za vašo novo hišo, do zaključka posojila.
- Ne menjajte službe
- Če je sploh izvedljivo, obdržite svojo zaposlitev med hipotekarnim postopkom. Zamenjava službe ali vloge lahko povzroči zamudo pri vlogi za hipoteko, ker bo moral posojilodajalec ponovno preveriti vašo zaposlitev in dohodek.
- Komunicirajte s svojim posojilodajalcem
- Obvestite svojega posojilojemalca, če morate zamenjati zaposlitev ali odpreti nove kreditne račune. Pomagajo vam lahko pri določanju, kako zmanjšati učinek na vašo vlogo za hipoteko.
Kaj morate storiti, če vam posojilo ob zaključku zavrnejo?
Glede na Zvezna komisija za trgovino , če je vaša prošnja za hipoteko zavrnjena, mora posojilodajalec pojasniti, zakaj, ali vas obvestiti, da imate pravico poizvedovati o razlogih.
Tudi utemeljitev mora biti konkretna. Banka lahko na primer trdi, da niste delali dovolj dolgo. Banka mora pojasniti, zakaj so vam bili dani premalo ugodni pogoji, na primer visoka obrestna mera.
Ko veste, zakaj je bila hipoteka zavrnjena, lahko ukrepate. Na primer, če veste, da je bilo vaše posojilo zavrnjeno, ker ste prestavili službo, začnite postopek prijave znova. Vlogo lahko oddate tudi drugemu posojilodajalcu. Vsak ima svoj nabor meril financiranja in samo zato, ker vas je en posojilodajalec zavrnil, še ne pomeni, da bi vas drugi zavrnil.
Kaj sledi po zaprtju hiše?
Vaše posojilo postane pravnomočno, sredstva pa so izplačana, ko zaprete dom. Takrat postanete zakoniti, uradni lastnik svojega doma. Običajno se ti dve stvari zgodita v istem trenutku. Posledično postane vaše hipotekarno posojilo pravnomočno na dan zaprtja in prejmete ključe svoje nove hiše.
