Ali je televizor pokrit ali ne, je odvisno od zavarovalne police posameznega najemnika, vrednosti televizorja in okoliščin, v katerih je bil pokvarjen. Koliko se izplača na televiziji, je odvisno od odbitkov, omejitev in tega, kako vrednotijo krite predmete. Večina najemnikovih polic ne bo izplačala dovolj za nakup popolnoma novega nadomestnega televizorja.
Zavarovalne police najemnikov bodo pomagale pokriti stroške popravila ali zamenjave pokvarjenega televizorja, če je bil poškodovan zaradi katastrofe, ki jo krije polica, kot je požar, kraja ali puščanje notranje vodovodne napeljave, do omejitve police in po odbitku. TV, pokvarjen zaradi malomarnosti ali malomarnosti, ni zajet.
TV, ki ga pokvarijo stanovalci, obiskovalci ali hišni ljubljenčki, ne bo zajet. Zavarovalne police najemnikov vključujejo odbitno franšizo, ki jo je treba poravnati, preden se denar izplača, ter omejitve, koliko bo podjetje plačalo za elektroniko. Preberite, če želite izvedeti, kako zagotoviti, da so dragi televizorji in elektronika pokriti z nadomestno vrednostjo.
Nevarnosti najemnikove zavarovalne police
Pomembno je, da vsi najemniki kupijo zavarovalne police za najemnino, ker zavarovanje najemodajalca ne krije najemnikovih stvari. Te police so zelo dostopne, običajno stanejo le med 5 in 10 dolarjev na mesec . Ta majhen izdatek zagotavlja, da ima najemnik pomoč pri popravilu ali ponovnem nakupu osebnih stvari, ko so poškodovan zaradi kritih nevarnosti .
- Poškodbe zaradi požara ali dima
- Notranje poplave zaradi polomljenih vodovodnih cevi in grelnikov vode
- Kraja
- Vandalizem
- Električne nevihte
- Vremenske nesreče, kot so toča, močni vetrovi in poškodbe zaradi ledu ali snega
Ta seznam ni izčrpen in krite nevarnosti se razlikujejo glede na zavarovalnico in polico. Na žalost imajo običajno nevarnosti, ki jih ne bodo krili, kot so poplave, potresi, obraba, poškodbe živali in druge stvari, ki lahko poškodujejo ali uničijo osebne stvari.
Ime standardnih pravilnikov posebne nevarnosti, ki so zajete in posebne nevarnosti, ki niso zajete. Okoliščine, ki se zgodijo zunaj zajetih nevarnosti, ne bodo zajete, tudi če niso posebej navedene na seznamu stvari, ki niso zajete. To so najbolj poceni police.
Načrti za vsa tveganja ali celoviti načrti kritja bodo pokrivali skoraj vse možne scenarije, vendar ne vključujejo vseh. Še vedno obstajajo okoliščine, ki jih zavarovalnica ne bo krila, vendar so te zajete v izjavi o polici. Ta vrsta kritja je dražja in ni na voljo pri vseh ponudnikih.
Najemnikova polica ne krije škode na objektu, ker jo krije zavarovalna polica najemodajalca. Poleg tega omejitve kritja se lahko znižajo za predmete, ki so shranjeni zunaj, na primer v avtu, garaži ali na dvorišču, zaradi povečanega tveganja uničenja ali kraje. To bi moralo biti jasno navedeno v posamezni politiki.
Omejitve splošne zavarovalne police najemnika
Ko najemnik kupi zavarovanje, bo imel veliko možnosti za oblikovanje prilagojene police. Te izbire vplivajo na stroške police ter na to, koliko je pokrito in v kakšnih okoliščinah. Med postopkom ponudbe in po nakupu bo najemnik prejel izjavo o politiki, v kateri je navedeno, kaj je zajeto in kakšni so stroški kritja.
- Omejitve pravilnika navedite najvišji znesek, ki ga bo zavarovalnica izplačala za posamezno kategorijo zahtevkov. Na primer, politika ima lahko omejitev 2.500 $ za elektroniko. To lahko pokrije stroške pokvarjenega televizorja ali pa tudi ne. Najemnik bo moral doplačati nakup nadomestnega televizorja.
- Vključitve in izključitve nevarnosti podrobno opisujejo okoliščine, v katerih bo zavarovalnica izplačala ali ne izplačala zahtevka po polici. Izplačali bodo na primer za v požaru poškodovan televizor, ne pa tudi za televizor, ki ga je prevrnila mačka.
- Odbitne franšize navedite, koliko bo moral najemnik plačati iz svojega žepa, preden bo zavarovalnica začela plačevati. Na primer, odbitna franšiza v višini 100 USD pomeni, da bo moral najemnik plačati prvih 100 USD za popravilo ali zamenjavo televizorja, preden začne zavarovanje.
Ko najemnik kupi zavarovanje, lahko izbere načrte, ki imajo odbitne zneske za izpolnitev svojih edinstvenih finančnih potreb. Najemnik lahko na primer izbere načrt, ki ima višjo franšizo za elektroniko, vendar stane veliko manj za mesečno premijo. V primeru škode bo moral najemnik plačati več, preden začne zavarovalnica izplačevati. Nižja franšiza bo stala več mesečnih premij.
Zavarovanje voznikov in načrtovani predmeti
Tisti, ki imajo drago elektroniko, kot so najsodobnejši televizorji, zvočni sistemi in igralne konzole, bi morali razmisliti o nakupu zavarovanja ali nakup rednega zavarovanja za vsak predmet .
- Zavarovalni rider je dodatek k polici, ki ga je mogoče kupiti za polico, da pokrije določene postavke, ki niso vključene v polico, ali poveča omejitve izplačil za določene kategorije. Najemnik bi lahko na primer kupil zavarovanje, ki dvigne izplačilo za elektroniko z 2.500 $ na 8.000 $. Stroški se razlikujejo glede na zavarovalnico.
- Načrtovani predmet je nekaj, kar je posebej zavarovano v polici. Primeri so lahko kos nakita, TV ali zbirka redkih kovancev. Predmet je dokumentiran in kupljeno je zavarovanje, ki krije stroške zamenjave predmeta.
- Načrtovani artikli stanejo nekoliko več na mesec, vendar se lahko v primeru katastrofe načrtovani artikli izplačajo z zneskom, ki bo pokril ponovni nakup artikla v celoti. Načrtovane postavke je treba dokumentirati in letno ponovno oceniti, da se zagotovi, da bodo omejitve pokrivale postavko, vključno z inflacijo.
- Nakup zavarovanja za določen artikel, ki bo zagotovo pokril nadomestne stroške, je edini način, da se prepričate, da bo artikel v celoti pokrit. Druge politike to prepuščajo naključju.
V primeru, da je drag televizor uničen zaradi krite nevarnosti, vendar ni krit kot načrtovan artikel, bo zavarovalnica pomagala plačati zamenjavo, vendar ne bo dovolj, da se artikel zamenja po tržni ceni. Najemnik bo moral razliko poravnati iz lastnega žepa.
Nekatere zavarovalne police imajo posebne omejitve, ki veljajo za nekatere predmete visoke vrednosti, kot so oprema za rekreacijo, zbirke kovancev ali denarnic, strelno orožje in nakit. Najemniki morajo pred nakupom skrbno prebrati pravilnike in se prepričajte, da kupite kolesarje ali redne police za predmete visoke vrednosti, ki morda niso zajeti v rednem pravilniku.
Zavarovalnice ne smejo vrednotiti premoženja, shranjenega v prostorih za poslovne namene, enako kot osebnega premoženja. Poleg tega se lahko ti predmeti, če so izplačani po polici, štejejo v omejitve police. Tisti, ki vodijo podjetja iz najemnih nepremičnin, bi morali kupiti riderje, ki zagotavljajo kritje za poslovni inventar.
Dejanska denarna vrednost v primerjavi s povračilom
Drug način, na katerega se pravilniki razlikujejo, kar močno vpliva na stroške mesečne premije, je, koliko vrednosti nameravajo dati kateremu koli določenemu predmetu ali kategoriji predmetov. Dve vrsti politik sta dejanska denarna vrednost in povračilo .
| Politika dejanske denarne vrednosti | Politika povračil |
| Cenejša možnost politike | Dražja možnost politike |
| Izplača se glede na vrednost predmeta, zmanjšano za stroške amortizacije. Najemnik ne bo prejel dovolj za zamenjavo predmeta. | Izplača se glede na to, koliko bo najemnik stal ponovni nakup predmeta v času zahtevka. |
| Razliko v stroških nakupa predmeta prepušča najemniku. | Zagotavlja, da najemniku ne bo treba plačati iz lastnega žepa po odbitnih zneskih in zanj veljajo omejitve pravilnika. |
Politika povračila bo najemnika stala več v obliki mesečnih premij, vendar je to način, kako preprečiti morebitne kasnejše stroške iz lastnega žepa, če je zahtevek vložen za drag predmet, ki je pokrit s polico. Tisti, ki imajo predmete visoke vrednosti, bi morali kupiti police za povračilo stroškov.
Politike dejanske denarne vrednosti so najbolj priljubljene police, ki jih kupijo najemniki. Na žalost se mnogi najemniki ne zavedajo, da dejanska denarna vrednost ne pomeni dejanske gotovine za ponovni nakup predmeta, temveč dejansko denarno vrednost predmeta pri prodaji na dvorišču.
Za obe vrsti polic veljajo franšize, ki jih izbere najemnik ob nakupu. Poleg tega za obe vrsti polic veljajo omejitve, ki jih za izplačila določi zavarovalnica. Tisti, ki se želijo prepričati, da so dragi predmeti pokriti, naj kupijo kolesarja, da povečajo izplačila kategorije.
Zaključek
Zavarovanje najemnika je nujen del mesečnih stroškov najemnika. Čeprav nihče ne mara razmišljati o slabih stvareh, so najemniki ves čas žrtve kriminala in naravnih nesreč. Pogubno je, ko se osebna lastnina izgubi, ne da bi jo bilo mogoče nadomestiti. Najemnik lahko traja več let, da zamenja lastnino, če jo izgubi brez najemnikovega zavarovanja, ki bi pomagalo plačati zamenjavo.
Zavarovanje najemnika je zelo poceni način za najemnike, da povečajo svojo finančno varnost tako, da poskrbijo za predmete, če so poškodovani ali ukradeni. Ključno je kupiti zavarovanje, ki uravnoteži mesečno dostopnost z ustreznimi omejitvami kritja in franšizami za kritje lastnine v primeru izgube.
